Les conditions pour cumuler l'ARE et votre micro-entreprise Création avant la rupture du contrat : votre micro-entreprise doit être immatriculée depuis moins de 3 mois au moment où débute votre contrat de travail, ou avoir été créée au maximum 2 mois avant la rupture de ce dernier. Inscription obligatoire comme demandeur d'emploi : vous devez être inscrit et actualisé chaque mois sur le site de France Travail, même si votre activité génère du chiffre d'affaires. Cumul possible quel que soit le CA : vous pouvez percevoir l'ARE quel que soit le montant de votre chiffre d'affaires, qu'il atteigne 10 € ou 10 000 € par mois. Plafond : salaire mensuel de référence : le cumul de votre allocation et de vos revenus d'auto-entrepreneur ne doit pas dépasser votre salaire mensuel de référence (calculé sur les 24 derniers mois avant la rupture). 60% des droits restants depuis avril : depuis avril, vous pouvez cumuler l'ARE avec votre activité jusqu'à ce qu'il vous reste 60 % de vos droits initiaux. Au-delà, vous basculez en cumul partiel. CA réalisé obligatoire pour cumuler : vous devez avoir réalisé du chiffre d'affaires pour que le cumul soit activé. Aucune déclaration de revenu nul = pas de versement de l'ARE pour le mois concerné. Calcul du montant de l'ARE et du cumul avec vos revenus Le calcul du cumul repose sur une formule simple : ARE mensuelle - 70 % du chiffre d'affaires brut. Si votre micro-entreprise génère 1 000 € de recettes, 700 € sont déduits de votre allocation. Ce montant correspond à votre rémunération théorique retenue par France Travail. Deux plafonds encadrent ce calcul. Le cumul de vos revenus et allocations ne peut pas dépasser votre salaire mensuel de référence. Depuis avril, le cumul est limité à 60 % de vos droits restants, ce qui signifie qu'ils s'épuisent progressivement. En dessous de ce seuil, vous basculez en cumul intégral avec une déduction de 70 % sur chaque euro déclaré. Un simulateur en ligne gratuit permet d'estimer vos droits exacts. Attention : plus votre chiffre d'affaires est élevé, plus vos allocations diminueront vite, jusqu'à atteindre 40 % de reliquat que vous pourrez réclamer par la suite. Cette mécanique vous oblige à déclarer fidèlement chaque mois votre CA réel pour éviter tout trop-perçu. Les démarches et obligations déclaratives auprès de France Travail Les déclarations mensuelles et fiscales Chaque mois, vous devez déclarer votre chiffre d’affaires réellement encaissé sur votre espace personnel France Travail. Cette déclaration permet de recalculer le montant de votre allocation. Même si votre chiffre d’affaires est de 10 € ou de 10 000 €, la démarche reste identique. Vous devez également déclarer vos revenus et les aides perçues lors de votre déclaration fiscale annuelle. Conservez précieusement l’attestation de déclaration de chiffre d’affaires générée chaque mois, car elle sert de justificatif en cas de contrôle. Les cas particuliers et recours Si vos droits actuels ont été ouverts depuis moins de 3 mois, le calcul peut être temporairement ajusté. Par ailleurs, si vous avez créé votre micro-entreprise 2 mois avant la rupture de votre contrat, vous entrez dans une situation spécifique qui nécessite une vérification auprès de votre conseiller. En cas de désaccord sur le montant versé, vous pouvez solliciter la médiation gratuite proposée par France Travail. Enfin, sachez qu’il est possible de récupérer les droits non versés sur une période allant jusqu’à 3 ans en arrière, à condition d’en faire la demande écrite et de fournir les justificatifs d’activité correspondants. ARCE : l'alternative au cumul ARE pour créer votre entreprise Critère Cumul ARE classique ARCE Versement Mensuel En capital (deux fois) Mois de droits restants Durée initiale maintenue 60 % versés en deux fois Reliquat Non applicable 40 % restants disponibles Calendrier Déclarer le CA chaque mois 1er versement à la création Reprise de droits Possible jusqu'à 3 ans après Définitif (pas de reprise possible) L'Aide à la reprise ou à la création d'entreprise (ARCE) vous permet de recevoir une partie de vos droits au chômage en capital plutôt qu'au mois le mois. France Travail vous verse 60 % de vos droits restants en deux fois : un premier versement à la création de votre micro-entreprise, puis un second six mois plus tard si vous respectez vos obligations. Les 40 % restants constituent un reliquat que vous pouvez solliciter ultérieurement si votre activité ne décolle pas. Ce dispositif est incompatible avec le cumul ARE classique. Vous devez choisir entre les deux options dès l'immatriculation de votre micro-entreprise. L'ARCE est particulièrement adaptée si vous avez besoin d'un apport initial pour financer du matériel, un local ou une campagne de communication. Attention : si vous optez pour l'ARCE, vous perdez définitivement la possibilité de reprendre vos droits au chômage plus tard, contrairement au cumul classique où vous pouvez récupérer vos droits non versés jusqu'à 3 ans en arrière. ATI : l'allocation spécifique pour les travailleurs indépendants L'ATI (Allocation des Travailleurs Indépendants) est une aide conçue pour les créateurs d'entreprise dont l'activité non salariée génère des revenus insuffisants. Elle vient en complément des dispositifs classiques comme l'ARE ou l'ARCE. Cette allocation est versée sous conditions de ressources, contrairement au cumul classique qui ne plafonne pas le chiffre d'affaires. Pour en bénéficier, votre activité doit être récente (immatriculée depuis moins de 3 mois) et ne pas vous permettre de dégager un revenu minimum. Foire aux questions : cumul chômage et micro-entreprise Un auto-entrepreneur peut-il percevoir le chômage ?

Oui, un auto-entrepreneur peut percevoir le chômage s'il remplit les conditions d'ouverture de droits. France Travail autorise le cumul de l'ARE avec les revenus de votre micro-entreprise, tant que vous respectez les obligations déclaratives et les plafonds de rémunération mensuelle.

Comment obtenir le cumul intégral ARE et micro-entreprise ?

Pour un cumul intégral, vos revenus d'auto-entrepreneur ne doivent pas dépasser 70 % de votre ancien salaire journalier de référence. Vous devez déclarer votre chiffre d'affaires chaque mois à France Travail pour que l'ARE soit recalculée et maintenue sans réduction.

Quels sont les droits d'un auto-entrepreneur au chômage ?

En tant qu'auto-entrepreneur, vous conservez vos droits au chômage tant que vous êtes inscrit comme demandeur d'emploi. Vous pouvez bénéficier de l'ARE, de l'ARCE, ou de l'ATI selon votre situation. Aucune perte de droits n'est appliquée automatiquement.

Quelle est la prime de 3 000 € pour les jeunes entrepreneurs ?

Cette prime n'est pas liée au chômage. Il s'agit de l'Aide à la Création ou à la Reprise d'une Entreprise (ACRE) pour les demandeurs d'emploi de moins de 30 ans. Elle offre une exonération partielle des charges sociales pendant 12 mois, et non un versement direct de 3 000 €.

Meilleurs placements en 2023 : Le guide complet pour investir (Bourse, SCPI, Immobilier)

Table des matières

En 2023, diversifiez entre bourse, SCPI et immobilier pour conjuguer rendement et sécurité.

PEA et ETF pour investir en bourse avec fiscalité avantageuse et diversification.
SCPI offrant un rendement moyen de 4% sans contrainte de gestion locative.
Achat régulier (Dollar Cost Averaging) pour lisser les fluctuations boursières.
Horizon long de 8 à 10 ans pour réduire statistiquement le risque de perte.

Bourse, actions et ETF : potentiel de rendement et risques à connaître

Performance récente et perspectives pour les marchés actions

L’année a été difficile pour les investisseurs en actions. L’indice CAC 40 a reculé de -9,5%, effaçant une partie des gains des années précédentes. Cette baisse rappelle un principe fondamental : la bourse est un placement à long terme, et les fluctuations annuelles sont normales. Le capital investi n’est jamais garanti, ce qui en fait un placement à risque minimum à condition de respecter un horizon de placement suffisamment long.

Les perspectives pour les marchés restent contrastées. L’inflation, la remontée des taux d’intérêt et les tensions géopolitiques continuent d’ajouter de la volatilité. Pourtant, historiquement, les périodes de baisse ont souvent constitué des opportunités d’achat pour ceux qui investissent régulièrement. L’objectif n’est pas de « timer » le marché, mais de rester investi sur la durée pour lisser les aléas.

Comment investir en bourse en 2023 : les bonnes stratégies

Pour se lancer, plusieurs enveloppes et outils s’offrent à vous. Voici les approches les plus adaptées aux débutants comme aux investisseurs intermédiaires :

Privilégier un PEA pour la fiscalité avantageuse après 5 ans de détention (exonération d’impôt sur les plus-values, seuls les prélèvements sociaux restent dus).
Choisir des ETF pour diversifier son portefeuille à moindre coût. Ces fonds indiciels répliquent la performance d’un indice (CAC 40, S&P 500) et permettent d’investir dans des centaines d’entreprises d’un seul coup.
Investir en actions via un compte-titres pour acheter des titres vifs d’entreprises spécifiques. Cette option offre plus de liberté, mais nécessite une sélection rigoureuse.
Adopter une stratégie d’achat régulier (ou « Dollar Cost Averaging ») : investir une somme fixe chaque mois, quels que soient les cours. Cela permet de lisser le prix d’achat et de réduire l’impact des fluctuations.
Viser un horizon de placement long (au moins 8 à 10 ans). Plus la durée est longue, plus le risque de perte en capital diminue statistiquement. C’est la clé pour laisser les intérêts composés faire leur travail.

SCPI et assurance-vie : des placements complémentaires pour 2023

SCPI : un placement immobilier sans contrainte de gestion

Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) permettent d’investir dans l’immobilier d’entreprise ou résidentiel sans les tracas de la gestion locative. Leur principal atout réside dans leur rendement. En moyenne, le taux de distribution des meilleures SCPI dépasse 5%, certaines approchant même les 6%. Selon l’IEIF, le rendement moyen global du secteur est estimé à environ 4%, un niveau compétitif comparé à d’autres placements.

Rendement immédiat et régulier : percevez des loyers chaque trimestre, sans attendre la revente.
Accessible dès quelques centaines d’euros : pas besoin de mise de départ élevée pour devenir propriétaire de bureaux ou de commerces.
Pas de gestion locative directe : la société de gestion s’occupe des locataires, des travaux et de la vacance.
Parts intégrables en assurance-vie : vous pouvez détenir des SCPI via des unités de compte (UC) dans votre contrat.
Diversification du patrimoine immobilier : répartissez votre investissement sur plusieurs secteurs géographiques et types d’actifs.

Assurance-vie : le placement préféré des Français pour 2023

L’assurance-vie reste un produit d’épargne incontournable, notamment pour sa fiscalité avantageuse après 8 ans de détention. Cependant, la rémunération du fonds euros a atteint une moyenne à peine supérieure à 1,2% en 2021, un niveau historiquement bas. Pour dynamiser votre rendement, il est conseillé d’orienter une partie de vos versements vers des unités de compte, comme les SCPI ou des ETF. Cette approche permet de combiner la sécurité du fonds euros et le potentiel de performance des marchés, tout en bénéficiant de l’enveloppe fiscale du contrat.

En associant SCPI et assurance-vie, vous construisez une stratégie d’investissement équilibrée : les premières offrent un rendement locatif régulier (proche de 6% pour les meilleures), tandis que la seconde assure une gestion flexible et une transmission optimisée de votre patrimoine. Ce duo complémentaire est particulièrement adapté aux épargnants cherchant à diversifier leur exposition sans multiplier les intermédiaires.

Placements sans risque : Livrets réglementés et fonds monétaires pour sécuriser son épargne

Placement	Taux 2023	Points clés
Livret A	3%	Plafond 22 950 €, disponible immédiatement, défiscalisé
LEP	6,1%	Réservé aux revenus modestes, plafond 7 700 €, sans impôt
LDDS	3%	Plafond 12 000 €, même régime que le Livret A
Fonds monétaires	Variable	Accessible en assurance-vie ou compte-titres, liquidité élevée

Pour ceux qui privilégient la sécurité, les livrets réglementés offrent une solution simple et sans risque. Depuis février 2023, le Livret A est réévalué à 3%, un niveau qui permet de préserver son pouvoir d’achat sans aucune imposition ni prélèvement social. Son plafond de 22 950 € convient à la plupart des épargnants souhaitant constituer une épargne de précaution.

Le LEP (Livret d’Épargne Populaire) se distingue avec un taux rehaussé à 6,1%, soit le double du Livret A. Cette rémunération attractive est réservée aux foyers aux revenus modestes, sous condition de ressources. Le plafond de 7 700 € permet de placer un capital limité tout en bénéficiant d’un rendement net d’impôt particulièrement compétitif.

Pour les sommes plus importantes, les fonds monétaires constituent une alternative intéressante. Accessibles via une assurance-vie ou un compte-titres, ils répliquent l’évolution des taux courts et offrent une liquidité quasi immédiate. Leur rendement variable reste inférieur à celui du LEP mais supérieur à celui des livrets classiques en période de hausse des taux.

Immobilier locatif et Pinel : investir dans la pierre en 2023

L’immobilier locatif reste une valeur refuge, mais le marché a connu un sérieux coup de frein avec la hausse des taux d’intérêt et le resserrement du crédit en 2022. Pour les investisseurs disposant d’un apport solide, la pierre offre toujours des avantages fiscaux attractifs, notamment via le dispositif Pinel ou Pinel+. Ce système permet de bénéficier d’une réduction d’impôt pouvant aller jusqu’à 21 % du prix du bien, répartie sur 12 ans.

Investissement immobilier locatif : les tendances du marché en 2023

La flambée des taux de crédit immobilier a réduit la capacité d’emprunt des ménages, ce qui pèse sur la demande. En contrepartie, les prix dans certaines zones commencent à se détendre, offrant des opportunités de négociation. Les investisseurs se tournent davantage vers des biens à rénover ou des programmes neufs situés dans des villes moyennes dynamiques, où le rapport loyer/prix reste plus favorable. Un point clé : la durée de location obligatoire (6, 9 ou 12 ans) doit être anticipée, car une revente avant terme entraîne une reprise des réductions d’impôt.

Le dispositif Pinel/Pinel+ pour réduire ses impôts

Le Pinel permet de déduire de vos impôts un pourcentage du prix d’achat, à condition de respecter des plafonds de loyer et de ressources du locataire. Voici les contraintes essentielles à connaître avant de vous lancer :

Investir dans le neuf ou rénové : seuls les logements neufs ou en VEFA (Vente en l’État Futur d’Achèvement) sont éligibles.
Plafonds de loyer et de ressources : le loyer mensuel ne doit pas dépasser un montant fixé par zone, et le locataire ne doit pas excéder un certain revenu fiscal.
Réduction d’impôt linéaire : 12 % pour 6 ans, 18 % pour 9 ans, et jusqu’à 21 % pour 12 ans de location.
Durée minimum de 6 ans : un engagement ferme, sous peine de perdre l’avantage fiscal.
Location obligatoire pendant la durée : le bien doit être loué en continu à usage d’habitation principale.

Avec le Pinel+, instauré depuis 2023, les exigences environnementales et de qualité (surface minimale, orientation, etc.) sont renforcées, mais le taux de réduction d’impôt peut atteindre le maximum de 21 % sans application d’un abattement. Ce dispositif reste donc pertinent pour les contribuables fortement imposés, à condition de bien choisir leur emplacement et de supporter un crédit potentiellement plus coûteux.

Crowdfunding immobilier : un placement court terme à rendement élevé

Durée de placement courte : 12 à 36 mois, contrairement à l’immobilier locatif classique
Rendement élevé : taux annuel de plus de 8%, pouvant atteindre 12% sur certaines opérations
Accessible à partir de 1000€ : mise de départ de l’ordre de 1 000 euros, bien loin des 100 000€ requis en club deal
Investissement en financement participatif : vous prêtez à des promoteurs immobiliers via des plateformes dédiées
Risque de perte en capital : si le promoteur fait défaut, vous pouvez perdre tout ou partie de votre mise

Concrètement, vous prêtez de l’argent à des professionnels qui construisent ou rénovent des biens. En échange, ils vous reversent les intérêts à l’échéance, soit dans un délai de 12 à 36 mois. Le rendement promis est élevé, souvent supérieur à 8%, et peut grimper jusqu’à 12% pour les projets les plus risqués. C’est un placement court terme qui contraste avec la détention longue d’une SCPI ou d’un bien locatif.

Côté accessibilité, c’est un atout majeur : une mise de départ de l’ordre de 1 000 euros suffit pour investir. À l’inverse, un club deal immobilier exige souvent plus de 100 000€. Le crowdfunding immobilier démocratise donc l’investissement dans la pierre, sans les contraintes de gestion ni les lourds apports.

Attention cependant au risque de perte en capital. Votre argent n’est pas garanti : si le promoteur rencontre des difficultés (retard de chantier, faillite), vous pouvez perdre votre mise. Diversifiez vos projets et ne placez qu’une partie de votre épargne sur ce type d’opération. Pour un rendement régulier et sécurisé, les SCPI ou le livret A (taux à 3%) restent des alternatives plus prudentes.

FAQ : Questions fréquentes sur les placements en 2023

Quel est le meilleur placement sans risque en 2023 ?

Le Livret A est le meilleur placement sans risque en 2023, grâce à son taux net de 3% et sa liquidité totale. Le fonds en euros de l’assurance-vie et le Livret d’Épargne Populaire (LEP) sont également des options sécurisées et performantes cette année.

Où placer son argent pour un rendement régulier ?

Pour un rendement régulier, privilégiez les SCPI qui distribuent des loyers mensuels ou trimestriels. Les ETF obligataires ou les actions à dividende élevé dans un PEA sont aussi une bonne source de revenus périodiques.

Quels sont les placements avec un bon rapport risque/rendement ?

Les ETF diversifiés (MSCI World) offrent un excellent rapport risque/rendement sur le long terme. L’investissement locatif via des SCPI ou le crowdfunding immobilier (court terme) présente également un équilibre attractif entre performance et sécurité relative.

Est-il encore intéressant d’investir dans l’immobilier locatif ?

Oui, surtout dans les zones tendues avec le dispositif Pinel+ qui offre des avantages fiscaux renforcés. L’immobilier locatif reste un bon placement pour construire un patrimoine, générer des revenus et se protéger contre l’inflation en 2023.

Comment se lancer dans le crowdfunding immobilier ?

Inscrivez-vous sur une plateforme régulée comme Lymo, Anaxago ou ClubFunding. Choisissez un projet en fonction de sa durée (12 à 36 mois), du rendement cible (8-11%) et de l’avancement des travaux. Investissez un montant minimal souvent fixé à 1000 euros.