IBAN français Trade Republic : migration et déclaration fiscale en 2025
La migration vers l’IBAN français Trade Republic est automatique et terminée pour tous.
- Migration achevée pour tous les clients au 31 mars 2025.
- Bascule automatique sans action requise, IBAN remplacé sur tous les services.
- Relevés passés modifiés rétroactivement avec le nouvel IBAN français.
- Date migration = fermeture du compte étranger aux yeux des impôts.
- Compte allemand à déclarer pour 2024 via formulaire 3916.
- Dès 2025, plus de formulaire 3916 nécessaire pour ce compte.
Changement d’IBAN Trade Republic : les différences entre IBAN allemand et IBAN français
La migration vers l’IBAN français est désormais terminée pour l’ensemble des clients Trade Republic. Cette bascule s’est effectuée automatiquement, sans aucune action requise de votre part. Concrètement, votre ancien IBAN allemand a été remplacé par un IBAN français sur l’ensemble de vos services.
Migration achevée pour tous : la transition vers l’IBAN français a été finalisée pour la totalité des utilisateurs au 31 mars 2025.
IBAN virtuel transféré automatiquement : Trade Republic a procédé au transfert de votre IBAN sans aucune démarche manuelle. Un message « IBAN virtuel transféré vers IBAN français » vous a été notifié dans l’application.
Relevés antérieurs modifiés rétroactivement : vos relevés de compte passés affichent désormais votre nouvel IBAN français, même pour les périodes où vous utilisiez encore l’IBAN allemand.
Date migration = fermeture compte étranger : aux yeux de l’administration fiscale, la date de passage à l’IBAN français correspond à la date de fermeture de votre compte étranger.
Compte allemand déclaré pour 2024 : pour vos revenus perçus avant la migration, l’ancien compte allemand reste à déclarer lors de votre prochaine déclaration de revenus.
Cette automatisation simplifie considérablement la gestion administrative, comme le décrit le guide complet du courtier en ligne. Toutefois, elle implique une vigilance particulière concernant vos obligations fiscales, notamment sur la déclaration de compte étranger pour l’exercice précédant la migration. Le passage à un IBAN français signifie que vous n’aurez plus à utiliser le formulaire 3916 pour ce compte à l’avenir.
Déclaration fiscale du compte Trade Republic aux impôts
Pour la campagne de déclaration des revenus perçus, votre compte Trade Republic allemand doit impérativement être signalé à l’administration fiscale. En effet, tout compte ouvert à l’étranger doit être déclaré, même s’il a été clôturé en cours d’année. Un oubli expose à des pénalités forfaitaires de 1 500 € par compte non déclaré, pouvant atteindre 10 000 € si le compte est détenu dans un État non coopératif.
Cette déclaration s’effectue lors de la déclaration de revenus en ligne, en cochant la case « divers » puis en renseignant les informations du compte dans les annexes dédiées. La date de bascule vers l’IBAN français marque officiellement la « fermeture » du compte étranger aux yeux des impôts, mais il faut néanmoins le mentionner pour la période où il était actif. Dès l’année suivante, votre compte IBAN français n’a plus à être déclaré via ce formulaire, puisqu’il relève désormais de la fiscalité domestique standard, tout comme un compte ouvert dans une banque française classique.
Formulaire 3916 Trade Republic : obligations fiscales, risques et pénalités en cas d’oubli
Le formulaire 3916 sert à déclarer tout compte ouvert à l’étranger, même après sa clôture. Pour Trade Republic, la date de passage à l’IBAN français correspond à la fermeture du compte allemand aux yeux de l’administration fiscale. Si vous déteniez un compte DE au 1er janvier, vous devez le déclarer pour l’année concernée, quitte à le mentionner comme « clôturé » à la date exacte de migration.
L’oubli de cette déclaration expose à une amende de 1 500 € par compte non déclaré, portée à 10 000 € si le compte appartient à une entité juridique. Le service client Trade Republic étant parfois difficile à joindre, vérifiez vos relevés pour retrouver la date précise de basculement vers l’IBAN français. Cette preuve vous protège en cas de contrôle fiscal.
Pour les revenus perçus avant la migration, le compte allemand reste soumis aux obligations déclaratives. Une fois l’IBAN FR actif, le compte n’est plus considéré comme étranger, ce qui simplifie vos démarches futures. Conservez précieusement la notification de changement d’IBAN reçue dans l’application.
Intérêts sur liquidités Trade Republic avec IBAN français : taux et plafond
| Type de taux | Montant éligible | Conditions d’application |
|---|---|---|
| 3 % brut annuel | Jusqu’à 50 000 € | Nouveaux clients uniquement, option activable dans l’application |
| 2,25 % brut annuel | Au-delà de 50 000 € | Taux facilité de dépôt de la BCE, appliqué sans plafond |
Avec la migration vers l’IBAN français, votre compte espèces Trade Republic conserve sa rémunération. Les 3 % d’intérêts bruts annuels sont proposés aux nouveaux clients sur un plafond de 50 000 € de liquidités non investies. Au-delà de ce montant, le taux appliqué redevient celui du taux facilité de dépôt de la BCE, soit 2,25 %.
Ces intérêts sont calculés chaque jour sur le solde disponible et versés directement sur votre compte. L’activation de cette option se fait en quelques secondes dans l’application Trade Republic, sans condition de dépôt minimum ni d’engagement de durée.
Les intérêts perçus sur vos liquidités sont soumis à la flat tax de 30 % (décomposée en 12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux). Ils apparaissent sur votre IFU Trade Republic et doivent être reportés dans votre déclaration de revenus. À noter : ces intérêts sont versés net de prélèvement à la source, mais le complément d’impôt éventuel reste à régulariser lors de la déclaration annuelle.
Enfin, sachez que ces taux de rémunération évoluent régulièrement. Trade Republic ajuste son offre en fonction des décisions de la BCE : si le taux directeur change, la rémunération de vos liquidités suivra automatiquement, avec un préavis communiqué dans l’application.
Questions fréquentes sur Trade Republic, IBAN français et déclaration
IBAN français Trade Republic : faut-il un formulaire 3916 après migration ?
Non, le formulaire 3916 ne concerne que les comptes détenus à l’étranger. Après migration vers l’IBAN français, votre compte est domicilié en France, donc plus d’obligation de déclaration 3916 pour Trade Republic.
Comment déclarer les dividendes perçus sur Trade Republic ?
Déclarez les dividendes perçus dans votre déclaration de revenus, case 2DC pour les revenus de capitaux mobiliers. Ils subissent le prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30%, ou l’impôt au barème sur option.
Comment déclarer les plus-values de cession sur Trade Republic ?
Reportez la plus-value nette annuelle dans la déclaration n°2074, puis reportez le montant en case 3VG de votre déclaration de revenus. L’imposition s’effectue au PFU de 30% sauf option pour le barème progressif.
Comment déclarer les intérêts du compte rémunéré Trade Republic ?
Indiquez les intérêts perçus en case 2TR de votre déclaration de revenus. Ils sont soumis au PFU de 30%, comprenant 12,8% d’impôt sur le revenu et 17,2% de prélèvements sociaux.